Ouvrir un compte bancaire en Chine

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Les comptes bancaires en Chine pour les étrangers

Comme de nombreuses régions, la Chine a de nombreuses restrictions liées à l’établissement d’un compte bancaire pour un étranger. De nombreux étrangers trouvent ce processus long et fastidieux. Ce processus implique souvent de devoir fournir des documents détaillés aux banques locales et des preuves de l’origine des fonds.

Contrairement à la procédure relativement simple en vigueur dans d’autres pays où les gens peuvent facilement ouvrir un compte bancaire, la loi chinoise exige que les demandeurs franchissent de nombreuses étapes pour ouvrir un compte bancaire en Chine pour les étrangers, notamment en permettant à la banque d’enquêter sur leurs antécédents.

Même si l’étranger est en mesure d’ouvrir un compte bancaire, il se peut qu’il ne dispose pas de toutes les caractéristiques du compte qu’il souhaitait.

Nous examinons ci-dessous certains des types de comptes bancaires les plus courants en Chine pour les étrangers. Vous pouvez utiliser ces informations pour décider en connaissance de cause du compte qui répond le mieux à vos besoins.

Comptes RMB

Les comptes en RMB sont les comptes standard utilisés par les résidents chinois. Toutefois, tous les étrangers ne sont pas autorisés à ouvrir un compte en RMB. Cela dépend de divers facteurs, notamment de la nationalité de l’étranger, de son lieu de résidence et de la banque.

Comptes en devises étrangères

Les comptes en devises peuvent être utilisés par des entités ou des personnes étrangères. Vous trouverez ci-dessous quelques options qui peuvent vous être proposées :

Compte pour non-résidents

La China State Administration of Foreign Exchange a publié des règlements qui autorisent les banques, depuis 2009, à ouvrir des comptes en devises pour les entités étrangères.

Les banques nationales et étrangères ont été autorisées à ouvrir ces comptes spéciaux, appelés comptes de non-résident.

Les fonds qui s’y trouvent sont généralement utilisés pour les positions opérationnelles de la banque. Les réserves de dépôts sont versées selon les règles chinoises. La réglementation actuelle stipule que les dépôts sur ce compte n’occupent plus la totalité du quota des banques nationales.

Si des fonds sont échangés entre un compte domestique et un compte non résident, cela est considéré comme un échange transfrontalier. L’agence nationale doit disposer du permis de transaction correspondant et doit fournir à la banque la preuve de l’authenticité de la transaction.

En outre, la banque est responsable de la déclaration de la balance internationale des paiements.

Compte offshore

Les institutions d’outre-mer peuvent ouvrir des comptes offshore. Il n’y a que quatre banques commerciales offshore en Chine qu’elles peuvent utiliser pour ouvrir un compte offshore :

Bank of Communications
China Merchant’s Bank
Ping An Bank
Banque de développement de Shanghai Pudong

Ces banques disposent de départements indépendants qui gèrent ce type de comptes uniquement et séparément des comptes bancaires nationaux. Le compte doit être géré conformément aux règlements du département des affaires bancaires offshore pour le département qui a obtenu la qualification pour gérer les comptes offshore.

Ces comptes ne sont pas autorisés à effectuer des règlements et des transactions de vente en RMB.

De plus, ils doivent mettre en place une gestion de séparation stricte afin que les fonds reçus des comptes offshore ne puissent pas être mêlés aux fonds des comptes domestiques.

Les comptes offshore traitent une variété de transactions, notamment des dépôts, des financements, des prêts et des règlements. Les taux d’intérêt de ces comptes peuvent être fixés de manière indépendante et ne doivent pas dépendre des taux des comptes nationaux correspondants.

L’utilisation d’un compte offshore présente quatre avantages principaux :

Confidentialité – L’identité des propriétaires du compte bancaire est gardée privée, ainsi que leur statut d’actionnaire dans l’entreprise étrangère. La part du capital est également gardée confidentielle et ne peut être vérifiée publiquement.
Une plus grande indépendance – L’entreprise peut être enregistrée dans une société offshore ; il n’est pas nécessaire qu’elle soit basée en Chine. Les transactions peuvent être effectuées n’importe où.
Avantage de l’épargne – Les comptes offshore ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu des intérêts ni à une réserve de dépôt.
Possibilité de transférer des fonds – De nombreux propriétaires de comptes offshore apprécient la flexibilité de ce type de compte, qui reflète les comptes à l’étranger. Les propriétaires de comptes peuvent transférer des fonds sans contrôle des changes nationaux.

Compte bancaire à Hong Kong

Hong Kong a historiquement été au centre du secteur financier en Chine.

De nombreuses entreprises avaient des entités établies en Chine continentale et ont ouvert des comptes bancaires à Hong Kong afin de pouvoir transférer de l’argent à l’étranger plus facilement. Elles étaient souvent en mesure d’éviter les restrictions strictes imposées sur les devises de change en Chine continentale.

Toutefois, les comptes bancaires de Hong Kong sont aujourd’hui plus fortement réglementés qu’auparavant.

L’autorité monétaire de Hong Kong est responsable de la surveillance de ces comptes et a adopté une approche très stricte à cet égard. La réglementation actuelle reflète la coopération fiscale de l’OCDE et la liste noire du GAFI, qui ont été établies pour limiter le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale commis dans le monde entier.

Hong Kong est toujours une ville touristique en plein essor où de nombreuses personnes occupent un emploi, possèdent des biens et ouvrent des comptes bancaires. Elle a appris à gérer efficacement les comptes bancaires que possèdent les non-résidents.

Les personnes ayant certaines nationalités bénéficient d’un processus d’ouverture de compte plus simple, notamment celles originaires de l’Union européenne, d’Amérique ou d’Australie.

Compte bancaire outre-mer

Les comptes bancaires à l’étranger sont ouverts dans un pays alors que le propriétaire du compte est enregistré ou réside dans un autre pays.

En ouvrant ce type de compte, le propriétaire du compte obtient le droit d’ouvrir un autre compte dans d’autres pays. Les banques qui proposent ce type de compte peuvent ne pas exiger la présence physique du demandeur lorsqu’il souscrit à un nouveau compte.

Ces comptes permettent à leurs titulaires d’effectuer un nombre illimité de transactions internationales.

Différences entre les comptes bancaires en Chine pour les étrangers

Chaque compte bancaire en Chine pour les étrangers possède son propre système unique de réglementations, d’avantages et de processus.

Voici quelques-unes des différences distinctes entre les comptes offshore et les comptes pour non-résidents :

Qualification – Les comptes offshore ne peuvent être ouverts que dans l’une des quatre banques énumérées ci-dessus, tandis que les comptes non-résidents sont disponibles pour les étrangers dans toutes les banques de Chine continentale.
Champ d’application – Les comptes offshore peuvent être ouverts pour des institutions étrangères, ainsi que pour des particuliers en Chine. Les comptes non-résidents ne peuvent être ouverts que par des institutions étrangères.
Supervision – La Commission chinoise de réglementation bancaire administre les comptes offshore tandis que les comptes non-résidents sont supervisés par la SAFE.
Contrôle – Les comptes offshore font l’objet de moins de restrictions en matière de change et de contrôles gouvernementaux. Les comptes non résidents sont soumis à des contrôles gouvernementaux plus stricts.
Sécurité financière – Les comptes bancaires offshore sont généralement considérés comme sûrs. Les comptes non-résidents sont strictement réglementés.

Les autres différences entre les comptes de change sont les suivantes :

Lieu d’ouverture du compte – Les comptes non résidents peuvent être ouverts dans n’importe quelle banque nationale. Un compte de la Hong Kong Bank doit être ouvert dans une banque locale à Hong Kong. Un compte bancaire offshore doit être ouvert dans l’une des quatre banques approuvées par le gouvernement. Les comptes outre-mer sont ouverts dans des banques d’outre-mer.
Qui peut ouvrir le compte – Les institutions et les particuliers d’outre-mer peuvent ouvrir des comptes bancaires offshore, un compte bancaire à Hong Kong ou un compte à l’étranger. Toutefois, seules les institutions d’outre-mer peuvent ouvrir un compte de non-résident.
Organisme de réglementation – Le SAFE réglemente les comptes de non-résidents tandis que la CBRC réglemente les comptes offshore. Les comptes des banques de Hong Kong et d’outre-mer ne sont pas soumis à la réglementation nationale.
Certificats requis – Pour ouvrir un compte non-résident, il faut présenter une carte d’identité continentale. Un passeport ou un permis de sortie et d’entrée est requis pour tous les autres types de comptes bancaires en Chine pour les étrangers.

Il existe d’autres différences que celles énumérées ci-dessus, mais cela peut vous donner une bonne idée de certaines des différences les plus importantes.

Une réglementation plus stricte pour le système bancaire en Chine

Pourquoi les réglementations sont-elles plus strictes ?

En 2016-17, il y a eu un pic du nombre de comptes d’entreprise frauduleux qui a poussé les banques en Chine à renforcer leur contrôle de conformité interne. Des membres vulnérables de la société, comme les étudiants et les personnes âgées, ont été ciblés par une escroquerie visant à utiliser leurs informations personnelles pour ouvrir des comptes d’entreprise illégitimes.

Le ministère de la Sécurité publique (MPS), en collaboration avec la Banque populaire de Chine (PBOC), a gelé 555 000 comptes bancaires liés à cette fraude en 2019. Et dans le but d’améliorer la sécurité, en 2020, la PBOC a imposé de nouvelles réglementations à toutes les banques chinoises pour lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres activités illégales.

Mise à jour de la réglementation relative à l’ouverture de comptes bancaires

Depuis avril 2020, la Banque populaire de Chine (PBOC) a rendu obligatoire pour toutes les banques en Chine de suivre un niveau élevé d’examen lors du processus KYC (Know Your Customer). Cet examen minutieux ne s’applique pas seulement aux entreprises à investissement étranger (EIE), mais aussi aux entreprises nationales.

Entre la fraude et les restrictions de voyage dues à la pandémie de COVID-19, il n’est pas surprenant que de nombreux nouveaux chefs d’entreprise trouvent difficile d’ouvrir leur compte bancaire en Chine.

Que signifie cette nouvelle réglementation ?

Conformément aux instructions de la PBOC, les banques sont désormais tenues de surveiller les transactions financières et les activités commerciales quotidiennes. Les banques ont également le pouvoir d’enquêter et de mener n’importe laquelle des actions suivantes :

Vos autres comptes bancaires ;
Effectuer des tests pour les comptes dormants ;
Tracer les transitions de capitaux ;
Examiner l’heure des transactions ;
Surveiller de près les activités suspectes ou anormales.

Si votre compte a été signalé pour un comportement suspect, la banque peut prendre des mesures de contrôle telles que :

Obstruer tous les paiements.
Restreindre les transactions bancaires en ligne

Qu’est-ce qui est considéré comme une activité bancaire suspecte ?

Si vous envisagez de créer une entreprise ou si vous venez de vous installer en Chine, vous devrez comprendre ce que la banque considère comme une activité suspecte. Voici quelques scénarios que vous voudrez éviter :

Le titulaire principal du compte bancaire possède plusieurs entreprises, plusieurs comptes ainsi que de nombreuses licences d’entreprise ;
L’adresse de l’entreprise fait l’objet d’une déclaration de domicile (ce qui signifie que l’adresse du bureau de votre société enregistrée est la même que l’adresse résidentielle).
Vous faites partie de la catégorie des « trois non-personnes » (vous faites partie de la catégorie des trois non-personnes si vous êtes un individu sans pièce d’identité valide à Shenzhen, sans permis de résidence ou sans sécurité sociale en Chine continentale).
Le représentant légal qui a ouvert le compte bancaire de la société pour la première fois est trop jeune (25 ans ou moins) ou trop âgé (65 ans et plus) ;
L’adresse de l’entreprise est située dans une zone rurale éloignée ;
L’indicatif de pays du numéro de téléphone mobile ne correspond pas à l’adresse de l’entreprise ;
Le nom de l’entreprise semble illégitime.

Comment ouvrir un compte bancaire en Chine ?

Les documents requis

Vous devrez fournir les documents suivants à la banque avec votre demande :

Fournir le contrat de location ou le certificat de site, y compris le certificat de propriété, au nom de la société, de la personne morale ou de l’actionnaire ;
Une facture de services publics ou un bon de transfert de loyer pour le mois écoulé. Si vous soumettez un bon de transfert de loyer, tous les détails de ce bon doivent correspondre à votre contrat de location ;
L’original de la licence d’exploitation de l’entreprise avec le sceau officiel, le sceau financier et le sceau privé de la personne morale ;
La personne morale doit également apporter l’original de la carte d’identité et les documents relatifs à la société pour ouvrir le compte sur place.
Une fois la demande acceptée, un fonctionnaire de la banque organisera une visite à l’adresse du siège social de votre entreprise et prendra des photos pour vérifier les documents de votre demande.

Le processus d’ouverture d’un compte bancaire chinois

Avec les dernières politiques de conformité interne et réglementaire, les banques chinoises recommandent vivement que le représentant légal soit physiquement présent en Chine et apporte son passeport original pour l’ouverture du compte.

Toutefois, si vous ne pouvez pas être présent en Chine en raison d’une interdiction de voyager, certaines banques chinoises acceptent désormais également les demandes par vidéo. La banque devra valider cette vidéo dans le cadre de son processus de conformité interne. Une fois la demande vidéo acceptée, un représentant de la banque effectuera une visite sur place. Si celle-ci est satisfaisante, la banque approuvera votre compte bancaire.

En outre, la personne représentant la société en Chine devra se rendre à la banque avec les documents requis de son représentant légal, comme indiqué ci-dessus. Le personnel de la banque effectuera un appel d’authentification en temps réel avec le représentant légal pour confirmer l’ouverture du compte.

Bien que cette procédure puisse sembler longue, de nombreuses banques commerciales s’efforcent de la faciliter avec indulgence afin d’aider tous les nouveaux clients en leur proposant des solutions alternatives. En fait, certaines banques peuvent organiser un entretien virtuel, à condition que les documents du représentant légal soient notariés à l’ambassade ou au consulat de Chine du pays où il réside.

Que faire si votre compte bancaire est gelé ?

Vous avez manqué un appel téléphonique de votre directeur de banque ? Avez-vous loué un nouveau bureau en Chine ? Avez-vous informé votre banque du changement d’adresse de votre bureau ? Ce ne sont là que quelques-unes des activités suspectes qui peuvent amener la banque à geler votre compte.

Si vous avez une EIE, mais que votre compte bancaire en Chine est gelé, voici ce que vous devez faire pour rétablir votre compte :

Communiquez rapidement avec votre banque et fournissez tous les documents nécessaires au déblocage du compte. Il peut s’agir de factures de loyer et de services publics récemment acquises, de contrats de location de sites, de contrats d’assurance sociale et de transaction de l’entreprise, entre autres ;
Votre entreprise doit rassurer et garantir à la banque que toutes les opérations sont légales, formelles et véridiques ;
Si les mesures ci-dessus ne fonctionnent pas, vous devrez peut-être envisager de fermer le compte bancaire gelé et de le rouvrir auprès d’une autre banque.
Ces procédures peuvent sembler difficiles, mais de nombreuses organisations en Chine s’adaptent aux nouvelles réglementations. D’un point de vue positif, ces nouvelles réglementations ajoutent une couche de sécurité grâce à l’authentification à deux facteurs pour protéger votre compte bancaire.

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BizChine est un site d’information sur la Chine.